Sabemos que la mayoría de los mexicanos quiere un retiro digno, y muchos desean obtener una cantidad que les permita vivir cómodamente en la tercera edad. En este video vamos a explicar cómo puedes lograr ese monto y qué pasos debes seguir para aumentar tu pensión de manera significativa. Así que quédate hasta el final y entérate de todo.
La realidad actual del sistema de pensiones en México
Es cierto que los cambios en el sistema de pensiones de México han generado dudas e incertidumbre. Desde las reformas introducidas en 1997, quienes comenzaron a cotizar después de julio de ese año están bajo un sistema de ahorro individual en una cuenta Afore (Administradora de Fondos para el Retiro). Esto significa que el monto final de su pensión dependerá de cuánto hayan ahorrado en su cuenta Afore y de los rendimientos generados a lo largo de los años. Este sistema difiere considerablemente del anterior, en el que la pensión se calculaba con base en el último salario y los años trabajados.
Sin embargo, alcanzar una buena pensión es posible. Con una planificación adecuada y una estrategia de ahorro, los trabajadores pueden aspirar a un pago mensual de hasta 35 mil pesos, una cantidad que permite cubrir gastos como vivienda, alimentación, salud, entre otros.
¿Qué factores determinan el monto de la pensión?
Para entender cómo se puede llegar a recibir 35 mil pesos al mes en la pensión del IMSS, es importante conocer algunos aspectos clave del sistema de ahorro para el retiro en México:
1. Régimen de pensión: Si comenzaste a cotizar antes de julio de 1997, estás bajo la Ley del Seguro Social de 1973, la cual establece el cálculo de la pensión en función de los últimos salarios y los años de trabajo. En cambio, quienes cotizan desde julio de 1997 están bajo el esquema de la Ley del Seguro Social de 1997, en el cual la pensión depende del saldo acumulado en la cuenta Afore.
2. Afore y ahorro individual: Las personas que cotizan desde 1997 deben administrar su ahorro en su cuenta Afore, y es aquí donde pueden tomar decisiones para incrementar su pensión futura.
3. Ahorro voluntario: Uno de los métodos más efectivos para incrementar el saldo en la cuenta Afore es a través del ahorro voluntario, que permite a los trabajadores realizar depósitos adicionales en su cuenta Afore para aumentar el monto que recibirán al retirarse.
Estrategias para alcanzar una pensión mensual de 35 mil pesos
Con el sistema de ahorro para el retiro, lograr una pensión de 35 mil pesos al mes requiere de una estrategia sólida, sobre todo en el caso de quienes cotizan bajo la Ley de 1997. La clave está en comenzar a ahorrar lo antes posible y en realizar aportaciones voluntarias de manera consistente. Para esto, existen varios pasos que se pueden seguir:
1. Calcular cuánto necesitas ahorrar cada mes: Una de las primeras preguntas que debes hacerte es cuánto deberías ahorrar mensualmente para alcanzar tu objetivo de pensión. Según cálculos basados en proyecciones de la revista “Familia IMSS. Historias de IMSSPiración,” la cantidad varía según la edad en que empieces a ahorrar.
- Si tienes 25 años y deseas una pensión de 35 mil pesos, debes ahorrar aproximadamente 2,253 pesos al mes hasta los 65 años.
- Si tienes 35 años, el monto mensual sube a 3,674 pesos.
- Para quienes tienen 45 años, la cantidad es de 6,719 pesos mensuales.
2. Realizar aportaciones voluntarias en tu cuenta Afore: Una ventaja de la cuenta Afore es que puedes realizar depósitos voluntarios cuando lo desees, permitiéndote aumentar el saldo de tu cuenta sin depender únicamente de las aportaciones obligatorias.
3. Aprovechar los beneficios fiscales: Las aportaciones voluntarias en tu cuenta Afore son deducibles de impuestos, lo cual significa que puedes reducir tu carga fiscal mientras ahorras para tu futuro.
4. Seleccionar una Afore con buenos rendimientos: No todas las Afores generan los mismos rendimientos, por lo que es fundamental elegir una administradora que tenga un historial sólido y una rentabilidad competitiva. Con el tiempo, los rendimientos acumulados pueden hacer una gran diferencia en el monto final de tu pensión.
5. Hacer ajustes a lo largo del tiempo: Las metas de ahorro deben adaptarse a tus ingresos y a las circunstancias de tu vida. Si en algún momento tienes la posibilidad de ahorrar más, considera incrementar tus aportaciones voluntarias.
Ventajas de iniciar el ahorro para el retiro desde una edad temprana
Comenzar a ahorrar para el retiro desde una edad temprana ofrece múltiples beneficios. La principal ventaja es que el monto que necesitas ahorrar cada mes es mucho menor si empiezas joven. Esto se debe a que el dinero en la cuenta Afore gana intereses a lo largo del tiempo, y al invertir de manera constante, los rendimientos generados también contribuyen al saldo total de tu cuenta. Este proceso, conocido como “capitalización compuesta,” permite que el dinero ahorrado crezca a un ritmo más acelerado.
Si bien ahorrar a temprana edad puede ser difícil debido a los compromisos financieros que tenemos en la juventud, como el pago de estudios, vivienda o salud, es importante recordar que, al asegurar un buen saldo en la cuenta Afore, se garantiza una pensión que permite cubrir gastos en la vejez.
Opciones de ahorro voluntario en la cuenta Afore
El ahorro voluntario es una herramienta poderosa para quienes desean aumentar el monto de su pensión. Las opciones de ahorro varían según la Afore, pero en general se permite hacer depósitos desde pequeñas cantidades, incluso en tiendas de conveniencia. Estas son algunas de las modalidades de ahorro que puedes aprovechar:
- Ahorro a corto plazo: Permite hacer retiros en el corto plazo, ideal para quienes desean ahorrar y disponer de sus recursos en caso de una emergencia.
- Ahorro a largo plazo: Las aportaciones se destinan a la cuenta Afore y solo pueden retirarse al momento de la jubilación. Es la opción ideal para quienes desean incrementar su pensión.
- Programas de aportaciones automáticas: Algunas Afores ofrecen opciones para que el trabajador establezca una cantidad fija que se descuente automáticamente de su cuenta bancaria cada mes. Esto facilita la constancia en el ahorro y ayuda a alcanzar las metas de manera automática.
¿Qué sucede si no logro el ahorro necesario para una pensión de 35 mil pesos?
Si bien alcanzar una pensión de 35 mil pesos al mes es posible, no todas las personas podrán cumplir con el ahorro necesario para lograrlo. En estos casos, es importante no desanimarse y recordar que cualquier ahorro es mejor que ninguno. Si bien 35 mil pesos es una meta ambiciosa, una pensión menor sigue siendo un respaldo importante para la vejez. Además, existen otros mecanismos de ahorro y seguros para el retiro que pueden complementar la pensión.
Consejos para incrementar tu ahorro en la cuenta Afore
A continuación, te damos algunos consejos prácticos que pueden ayudarte a incrementar tu saldo en la cuenta Afore de manera efectiva:
1. Revisa tus gastos mensuales: Realiza un análisis detallado de tus gastos para identificar áreas en las que puedas reducir gastos y destinar ese dinero al ahorro en tu cuenta Afore.
2. Elige una Afore con buenos rendimientos: Los rendimientos generados en tu cuenta Afore juegan un papel fundamental en el crecimiento de tu ahorro. Elige una administradora con un historial de rendimientos competitivos.
3. Aprovecha los incentivos fiscales: Las aportaciones voluntarias en tu cuenta Afore son deducibles de impuestos. Esto puede ayudarte a reducir tu carga fiscal y aumentar tus ahorros.
4. Considera el ahorro a largo plazo: Si puedes, destina una parte de tus ahorros en la opción de ahorro a largo plazo en tu cuenta Afore, ya que estos recursos solo pueden retirarse en la jubilación y generan mayores rendimientos.
5. Evalúa otros instrumentos de inversión: Además de la cuenta Afore, existen otros instrumentos de inversión que pueden complementar tu plan de retiro. Considera asesorarte con un profesional para encontrar opciones de inversión que se adapten a tu perfil de riesgo.
Conclusión: Planifica hoy para un retiro cómodo mañana
Como vemos, lograr una pensión de 35 mil pesos al mes es posible, pero requiere de una planificación rigurosa y una disciplina constante en el ahorro. Recuerda que, en el sistema de pensiones actual, el monto de tu jubilación dependerá en gran medida de las decisiones de ahorro que tomes hoy.
Este objetivo es más alcanzable si comienzas desde una edad temprana, aprovechas las opciones de ahorro voluntario, eliges una Afore con buenos rendimientos y realizas ajustes en tu plan de ahorro a lo largo de los años. Aunque puede parecer un reto, los beneficios de contar con una pensión suficiente para cubrir tus necesidades en la tercera edad hacen que todo esfuerzo valga la pena.
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